目前汽车金融可以说是鱼目混杂，合规不合规难以辨认。合规的一般有以下几种：

1、通过银行办理汽车金融贷款。优势：合规又合理，费用还低。劣势：审核严格，有瑕疵用户审核不通过。服务态度和积极性相对不足。

2、大的有资质的金融公司或厂家金融。优势：放款快、审核条件低，贷款方式灵活。劣势：服务费和利息高。

3、社会集团及融机构。优势;审批速度快门槛低，甚至有0首付。劣势：费用高且项目多，有时为了达成交易做不合规小伎俩，客户存在一定资金风险。

4、社会不合规的金融公司，建议大家不要做。

融资总额去年同比下降超85%，汽车金融为何突然“冷”了？

天天在电梯里听广告轰炸：一成首付弹个车。弹弹弹，没有弹走鱼尾纹，倒是把汽车金融市场自己给弹死了。究其原因，我觉得主要有以下几点：

第一，汽车市场整体降温。2018年，汽车产业链各个环节的企业都感受到了寒流。2018年9月汽车销量239.41万辆，同比下降11.55%，是自2012年1月以来的最大月度降幅。2018年全年的汽车产销为2780.92万辆和2808.06万辆，同比下降4.16%和2.76%。其中乘用车产销2352.94万辆和2370.98万辆，同比下降5.15%和4.08%；商用车产销427.98万辆和437.08万辆，同比增长1.69%和5.05%。这个数据相当糟糕，远低于过去五年平均超过两位数的年复合增长速度。在这种情况下，汽车金融市场不可避免要受到显著影响。

第二，汽车金融利率偏高。想要用一成首付把车弹回去，就必须付出高昂的利息代价。

以购买一辆官方售价13万元的汽车，首付10%，分36期（三年）付清的方式计算，按照目前比较优惠的利率，总共需要支出大约17万元。而同一辆车如果采取一次性付清的办法，通常只需要11万不到就可以拿下来，两者之间的差价超过6万元。

也就是说，借款方式购车，三年支付的利息比例达到了55%（6万除以11万），转换一下，大致相当于年化15%的利率。

第三，汽车金融市场狭窄。对国人来说，汽车依然是一种非必需的高价值消耗品。在很多城市，起码有70%的汽车平时是闲置的，默默地停在小区车位上。相当大一部分家庭轿车的年行驶里程不超过1万公里。

因此，从经济角度看，购车是不划算的。如果没有相当的经济条件，需要大比例借款购车的话，绝大多数人不会选择购买。真正愿意进入汽车金融市场的，只是少数。汽车金融市场在刚刚兴起的时候，可能会热闹一下，等到积累的人气消耗完，客户群小的问题就会显现出来。

希望汽车金融市场能够进行适当调整，比如，降低利率，优化服务，等等。或许，还会有复苏的那一天。

对百姓放高利贷，以买车分期方式灵活为口号，结果是不划算，还有高利贷合法化，让百姓怕了，惹不起，只好回避，于是，在实体经济恶化，高利贷合法外加催收恐吓客户家人的打击下，百姓只好绕着走。不敢同汽车金融打交道，甚至不敢去银行及中介贷款。坏人当道，还有政府给撑腰，百姓伤不起啊！