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实质性风险因素与人无关，故也称为物质风险因素。道德风险因素和心理风险因素称为人为风险因素。
风险事故 风险事故（Peril)也称风险事件，是指造成生命财产损失的偶发事件，亦指直接或间接造成损失发生的偶发事件。
风险事故是造成损失的直接原因或外在原因，是损失的媒介物。也就是说，风险只有通过风险事故的发生，才会导致损失。风险事故是风险因素和风险损失的中间环节。例如，汽车制动失灵造成车祸与人员伤亡，其中制动失灵是风险因素，车祸是风险事故，人员伤亡是风险损失。
风险损失（Loss)是指非故意性的、非计划性的和非预期的经济价值的减少。这个概念包括两个重要的因素：一是“非故意的、非计划的、非预期的”；二是“经济价值的减少”。两者缺一不可，否则就构不成损失。例如，恶意行为、折旧、面对正在受损的物质可以抢救而不抢救等造成的后果均不属于损失。风险损失包括直接损失和间接损失。直接损失是指风险事故直接造成的有形损失，即物质损失。间接损失是由直接损失进一步引发或带来的无形损失，包括额外费用损失、收入损失和责任损失等。
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风险因素、风险事故和风险损失三者之间的关系风险因素、风险事故与风险损失三者之间存在因果关系，即风险因素引发风险事故，而风险事故导致风险损失，如图1-2所示。
